（※イメージ画像となります）
（※こちらは一部、広告・宣伝が含まれます）
将来のためにお金を準備したいと思っても、
「NISAを始めればいい？」「iDeCoと何が違う？」
「そもそも毎月いくら貯めればいい？」と
迷うことがあります。
情報を調べるほど選択肢が増え、
結局何も始められないという人もいるでしょう💭
そんな貯蓄や資産形成、老後資金について
専門家へ相談できるサービスの一つが
「ガーデン」です。
ガーデンは、将来のお金について相談したい人に向けて、
お金の専門家へ無料で相談できるサービスを
展開しています。
運営会社は株式会社Global8で、
公式サイトでも保険相談や貯蓄に関する相談サービスを
運営していることが確認できます。
いきなり金融商品を決めるのではなく、
今の家計と将来の希望を整理してから
方法を考えるという使い方を意識してみましょう🔍
最初に「老後はいくら必要？」だけで考えない
老後資金という言葉を聞くと、
まず必要総額を知りたくなる人もいるでしょう。
しかし、将来必要になる金額は、
現在の生活費や住宅費、家族構成、
働く期間などによって変わります。
「将来も続きそうな支出」を整理してみましょう。必要な準備を現実的に考えやすくなります📝
- 老後も必要になる毎月の生活費
- 住宅ローンや家賃の見通し
- 車や住まいの修繕費
- 子どもへの支援予定
- 旅行や趣味など続けたい暮らし
「老後資金○千万円」という数字だけを追うより、
自分がどのような暮らしを続けたいのかを考えるほうが、
準備する目的を明確にできます。
老後の不安を金額だけで捉えず、
将来の生活を具体化するところから始めましょう🌱
資産形成へ回す前に手元に残すお金を決める
資産形成に興味を持つと、できるだけ多くのお金を
運用へ回したほうがよいと考えてしまうことがあります。
しかし、急な出費へ対応するためのお金まで
投資へ回してしまうと、
必要な時に困る可能性があります。
「長期間使う予定がないお金」を分けましょう。資産形成へ回せる範囲が見えやすくなります💡
生活費の予備、税金、家電の買い替え、冠婚葬祭など、
突然必要になる支出もあります。
数年以内に住宅購入や車の買い替えを予定しているなら、
その資金まで一緒に運用するのではなく、
使う時期によって分けて考えることが重要です。
「投資できる金額」ではなく
「当面使わなくても困らない金額」を確認してから
資産形成を考えましょう📌
NISA・iDeCo・個人年金は目的をそろえて比較する
将来のお金を準備する方法として、NISA、iDeCo、
個人年金など複数の選択肢があります。
どれが一番良いかを先に決めるのではなく、
自分が何のためにお金を準備したいのかを
整理して比較することが大切です。
「いつ使う予定のお金？」から考えてみましょう。選択肢を整理しやすくなります🧭
老後まで長期間準備するお金と、
途中で使う可能性があるお金では、
求める使いやすさも異なります。
また、資産運用には価格変動などのリスクがあり、
将来の利益が保証されているわけではありません。
ガーデンでは、NISAやiDeCo、個人年金、
資産運用など将来のお金について
幅広く相談できることを特徴としています。
制度名から選ぶのではなく、
自分の目的や期間に合わせて違いを聞くことで
判断材料を増やしましょう✨
毎月いくら積み立てるかは生活費から逆算する
資産形成では、「毎月3万円」「収入の○％」
といった目安を目にすることがあります。
しかし、同じ収入でも住宅費や教育費、
家族構成が違えば、無理なく続けられる金額は変わります。
「毎月なくても生活に困らない金額」を確認しましょう。長く続けやすい計画につながります📊
家計が苦しい月にも同じ金額を続けようとして、
クレジットカードの支払いが増えてしまっては本末転倒です。
現在の収入、固定費、毎月の貯蓄額を確認しながら、
生活を圧迫しない範囲を考える必要があります。
資産形成は始める金額の大きさより、
家計が変化しても続けられる設計を意識してみましょう🌿
30代・40代・50代では同じ準備方法とは限らない
資産形成を考えるタイミングは人によって異なります。
30代では住宅や教育費がこれから増える家庭もあり、
50代では老後までの残り期間を意識し始める人もいるでしょう。
「これから大きなお金を使う時期」を確認しましょう。同じ年代でも準備方法は変わります⏳
住宅ローンがある家庭、子どもの進学を控えている家庭、
すでに教育費の負担が小さくなった家庭では、
お金を準備できるペースが違います。
そのため「今からでは遅い」
「若いうちはたくさん投資すべき」と一律に考えるのではなく、
現在地から無理のない方法を探すことが大切です。
年齢ではなく、家計・資産・今後の支出予定を
セットで見ることで、
自分に合う資金準備を考えやすくなります😊
（※イメージ画像となります）
無料相談では「おすすめ商品」より理由を聞く
お金の専門家へ相談すると、
具体的な資産形成方法や商品について
説明を受けることがあります。
その際は「おすすめだから」とそのまま決めるのではなく、
自分の家計に合う理由を確認しましょう。
「ほかの選択肢との違いは？」と質問してみましょう。内容を理解してから判断できます🔎
ガーデンでは無料相談の申し込み後、担当者を紹介し、
相談を行う流れのサービスを運営しています。
公式の別相談ページでも、予約後に担当者を紹介し、
面談を行う流れが確認できます。
資産形成について相談する場合も、
現在の家計や将来の希望をできる範囲で伝えておくと、
話を具体化しやすくなります。
相談前には、毎月の手取り、生活費、貯蓄額、
住宅ローンなどの固定費、今後予定している大きな支出を
簡単にまとめてみましょう。
相談の目的は答えを決めてもらうことではなく、
自分が納得して選べる材料を増やすことです🌸
ガーデンで将来のお金について相談するなら、
「NISAを始めたい」「iDeCoが気になる」と
制度を一つ決めてから相談する必要はありません。
今の家計、近い将来に使うお金、
老後まで使わないお金を整理すると、
どの部分を貯蓄し、どの部分で資産形成を考えるかが
見えやすくなります。
「何で運用するか」の前に
「何のためのお金を、いつまで準備するか」を
決めることを意識しましょう💡
毎月の収支・現在の貯蓄・数年以内の大きな支出・
老後に続けたい暮らし・毎月無理なく準備できる金額・
資産形成で不安なことを相談前にメモしてみてください。
ガーデンの無料相談を活用しながらNISA・iDeCo・
個人年金などの違いを整理し、
流行や周囲の金額に合わせるのではなく、
自分の生活に合った将来資金の
準備方法を考えていきましょう🌟
コメント